关于我国国际保理业务的升级途径介绍?

(一)加快运用互联网、大数据平台等新技术,推动国际保理业务的转型升级

随着互联网信息技术发展,我国国际保理公司需要加快研究运用互联网、大数据、云计算、供应链等新理念、新技术来促进保理业务的转型升级。首先,国际保理商要借助互联网企业平台优势构建基于保理模式的金融产品,进一步探索“普惠金融”模式;其次,大中型国际保理商通过加快网络化渠道升级、与第三方平台合作等方式构建全新的互联网信贷服务体系;最后,国际保理商要利用大数据分析能力,收集小企业和大型企业之间多次交易数据,以事实订单数据作为控制融资额度的依据,从项目成立到具体实施,包括平台自有资产展示对接、项目管理、多方资金展示对接和保理行业案例分享,提供全方面的有力支持,真正让小微企业信息化透明,国际出口保理业务风险可控。

(二)加强与保险公司合作,完善金融机构信用体系

国内保理商在开展保理业务时,为了降低风险,需要严格审查出口商和进口商的双方情况,核准信用销售额度。一方面,积极参考欧美等发达地区经营传统保理业务的成功经验,发展商业银行机构与保险公司合作的新型运营模式,进行保理业务保险。在此基础上,由出口企业负责投保,出口保理商负责承保,保险公司负责调查出口商的资信水平、经营能力以及行业情况,包括信用评估机构已开展对该公司进行的专业信用等级评估以及法庭诉讼纪录等,进而核定出对出口商应收账款的最大限额。保理商在核定出的范围内对出口商进行保理,将保理风险降到最低。另一方面,征信体系作为一种社会机制,德益世贸易融资在国际保理业务发展中起到重要作用,因而需要建立以法律为主体的信用制度,完善我国金融机构信用体系。在内容上要求能对相关信用管理活动做出直接规范,尤其对商业银行、商业保理公司、信用中介服务机构等行业的信用经营给予明确的法律约束。各商业银行要建立信息数据系统,对国际保理企业信息进行系统性管理,有效避免出口商对信息造假带来的欺诈风险。

(三)积极开发新型国际保理业务,推进保理产品创新发展

目前,我国国际保理业务开展的种类非常有限,大多数银行只提供出口保理服务,为此,需要大力推进我国保理产品的创新发展。首先,保理公司要进一步细化目标市场, 针对少数高端客户有着较多需求,为其策划出一取应收账款的管理方案,提高现金流量;并要结合不同客户多样化需求,不断扩大国际保理业务范围,推出新服务产品,增强自身竞争力。其次,采用双保理模式,尤其是监管部门需要大力支持保理商开展国内外的双保理业务,以此提高保理商开展国际双保理业务合作效率,有效降低双方的沟通成本。最后,开发无追索权保理业务,由于银行在无追索权保理业务中,丧失了对销售方的追索权,承担的风险较大,因而可通过与保险公司合作,尝试开展保理业务保险,积极有效地分散风险。

(四)健全保理资产证券化,强化资产转让及融资功能

保理资产证券化是指,规模以上保理企业通过资产,整体的资产包,进行证券化的融资。目前我国保理资产证券化已成功将应收账款资产转接到债券市场资金,为应收账款债权主体的融资开创了新途径,再加上目前融资利率都很低,出现了包括金融资产交易所,证券基金公司、信托等把保理资产作为优质资产去把它转化成理财的方式,保理资产证券化成为保理行业的一种发展新趋势。

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